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事关存量房贷利率,1月1日起下调!

2024-01-07 11:46:40    佳房网     行业动态     来源:潍坊住建之声

好消息!

2024年1月1日起

存量房贷利率为4.3%的客户

将降为4.2%


以贷款100万元、期限30年、等额本息方式还款的个人贷款为例,每月的月供减少58.54元。本次调整与今年9月份的存量首套房贷利率调整不冲突。


贷款100万元月供减少58元


去年9月份,存量首套房贷利率迎来大幅下调,多数客户都从之前的高利率,降到了4.3%。很多人有疑问,为何不是降到LPR(4.2%)呢?别急,2024年1月1日起就调整了。


那么,本次调整和去年9月份的调整有什么不同呢?


首先要明白,我们的房贷利率是由5年期LPR+加点组成,去年9月份的存量首套房贷利率调整,降低的是“加点”;而本次即将迎来的调整,降低的是LPR。


这就带来了调整幅度的明显不同。9月份的调整,很多客户从5%以上甚至6%的利率“高岗”上,统一调降为4.3%,有的客户月供直降千元以上;而本次即将迎来的调整,幅度仅有10个基点,也就是从4.3%降为4.2%。


以贷款100万元、期限30年、等额本息方式还款的个人贷款为例,每月的月供将由4948.71元降为4890.17元,减少58.54元;利息总额将从78.15万元降为76.05万元,减少2.05万元。


怎样判断月供会不会降


怎样判断你会不会降低月供呢?这就需要看你的贷款合同,约定的利率重定价日是哪一天。一般会有两个选择:每年的1月1日或者贷款发放日的对应日。


选择每年1月1日的,则依据上一年12月份的5年期以上LPR,来确定当年全年的存量房贷利率水平;


选择贷款发放日对应日的,则依据对应日上一个月的5年期以上LPR,来确定当年全年的存量房贷利率水平。


据了解,多数贷款客户的重定价日是每年1月1日。那么,如果当年有利率调降,你就会在下一年的1月份开始享受下调后的房贷利率。2023年6月,中国人民银行曾将5年期以上LPR由4.3%降为4.2%,2023年12月公布的5年期以上LPR依然为4.2%。所以,选择重定价日为1月1日原利率为4.3%的客户,则会降为4.2%。


明年LPR或仍有下降空间

去年12月,LPR报价维持不变,自8月份实现非对称下调以来继续“按兵不动”,而存款利率则迎来集中调降。12月下旬,六大国有银行、招商银行率先调降了各期限存款挂牌利率。随后其余11家股份制银行也集中调降了存款挂牌利率。


图片来源:央行网站


民生银行温彬、张丽云发文称,中央金融工作会议提出“要加大政策实施和工作推进力度,保持流动性合理充裕、融资成本持续下降”。央行2023年三季度货币政策执行报告指出“增强LPR对实际贷款利率的指导性,推动实体经济融资成本稳中有降”。


“此外,中央经济工作会议提出‘促进社会综合融资成本稳中有降’,意味着2024年央行大概率仍将引导LPR适度下行,进而推动融资成本稳中有降,激活生产消费信贷需求。”


另据报道,对于明年LPR的走势,东方金诚宏观首席分析师王青认为,在当前物价水平仍将低位运行的前景下,着眼于提振内需,支持地方债务风险化解,2024年央行降息降准都有空间。


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